Кредит з поганою кредитною історією (КІ)
Порівняй і вибери оптимальну пропозицію з поганою кредитною історією. Оформи заявку на кредит онлайн через інтернет з поганою КІ.
- Що таке кредитна історія?
- Як отримати кредит онлайн з поганою кредитною історією?
- На яких умовах можна отримати кредит з поганою КІ?
- Кредити з прострочками і поганою кредитною історією: переваги і недоліки
- Які вимоги для оформлення позики з поганою кредитною історією?
- Які бувають кредитні бюро?
- Як перевірити свою кредитну історію?
- Як виправити кредитну історію?
Так чи інакше, майже кожен стикався з непередбаченими життєвими ситуаціями, які вимагають великих витрат. Традиційно, одним з кращих способів виплутатися зі скрутного фінансового становища є кредит.
Але найчастіше для того, щоб отримати кредит в банку, потрібно не тільки запастися терпінням і вистояти в довгих чергах, а й зібрати безліч різних довідок і документів, що виливається в досить трудомісткий процес. До того ж, позичальник явно повинен мати сталеві нерви.
Але найголовніше, потрібно мати ідеальну репутацію в очах банку, що видає кредит. Для того, щоб мінімізувати можливі економічні ризики, кожного позичальника ретельно перевіряють на платоспроможність перед тим, як надати йому гроші в борг. Для цього банк, як і будь-який інший фінансово-кредитний інститут, звертається в кредитне бюро – «архів» кредитних історій українців.
Що таке кредитна історія?
Кредитна історія (КІ) – це вичерпна інформація про всі кредити, які брала людина за останні 10 років. У кредитній історії відображена повна картина взаємодії позичальника з кредитними організаціями України за цей період. По суті, це «фінансовий паспорт».
Деякі банки в Україні досить лояльно ставляться до минулого клієнтів. Тим не менш, вірогідність отримання кредиту в банку, позичальникові з поганою КІ практично дорівнює нулю. У кредитнії історії відображаються будь-які прострочення і непогашення за позиками в минулому. Якщо були якісь прострочення за попередніми кредитами, штрафи або порушення, то банк може відмовити позичальникові. Якщо ж все-таки банк вирішить видати клієнту з поганою КІ гроші, то лише на жорстких умовах кредитування, зі збільшеною процентною ставкою і малими термінами.
Кредитна історія складається з 3-х основних частин:
- індивідуальних даних позичальника;
- інформації про всі платежі, позичені кошти та виконання зобов’язань, взятих на себе;
- повних даних про кредиторів.
Отримати кредит онлайн з поганою кредитною історією непросто, оскільки вона негативно позначається на довірі до клієнта банку. Громадяни України можуть розраховувати на фінансову допомогу від кредитних компаній або так званих мікрофінансових організацій.
До кредитного рейтингу своїх позичальників куди більш лояльні мікрофінансові організації (МФО). Для більшості з них кредитна історія людини не відіграє великої ролі, хоча вони і підключені до тих же кредитних бюро, що і банківські установи. Але на остаточне рішення по заявці на позику минуле клієнта ніяк не впливає.
Вся справа в унікальних алгоритмах оцінювання платоспроможності позичальника, системі кредитного скорингу (від англ. Score – рахунок), яка дозволяє МФО створити повністю автоматизовану систему обробки інформації, що повністю виключає людський фактор.
Система аналізує не стільки кредити, надані позичальнику в минулому, скільки його поточне фінансове становище і здатність погасити позику в майбутньому.
Так що оформити кредит з поганою кредитною історією онлайн можуть навіть ті категорії людей, які стикаються з регулярними відмовами в банках. Мова, звичайно, про пенсіонерів, безробітних та студентів. Навіть «темні плями» на кредитній історії не будуть перешкодою. Навпаки, своєчасне погашення такої позики стане відмінним способом виправити свою кредитну історію.
Як отримати кредит онлайн з поганою кредитною історією?
Отримати кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією сьогодні – хвилинна справа завдяки повністю автоматизованому процесу. Все, що зараз потрібно від Вас, це 15 хвилин часу і пристрій з доступом до мережі Інтернет.
Покроковий алгоритм дій для отримання позики онлайн з поганою кредитною історією:
- Заздалегідь треба визначитися з точною сумою кредиту і датою погашення. Це необхідно для того, щоб мінімізувати можливі витрати;
- Ретельно вивчіть список МФО, що надають кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією. Його можна знайти вгорі цієї сторінки;
- Вивчіть умови, на яких кредитор надає позику, і виберіть пропозицію, яка найбільш точно відповідає Вашим очікуванням. За допомогою нашого кредитного калькулятора всього за пару секунд можна підібрати найоптимальніші пропозиції;
- Зробивши остаточний вибір, клацніть на кнопці «Подати заявку» і ми переспрямуємо Вас на сторінку офіційного сайту кредитора;
- Уважно заповніть форму заявки на кредит і прикладіть до неї відскановані заздалегідь документи;
- Чекайте протягом 15 хвилин, поки Вашу заявку перевірять. У тому випадку, якщо вона буде схвалена – Вас повідомлять про це SMS-повідомленням на вказаний в заявці номер і листом на електронну пошту;
- Необхідно буде ознайомитися з умовами кредитного договору та підписати його, якщо Ви згодні з усіма його пунктами. Факт того, що угода укладається в режимі онлайн, не повинен Вас турбувати. Кредитний договір в електронному вигляді має повну юридичну силу і за його порушення доведеться відповідати згідно з його умовами і законодавством України;
- Після схвалення заявки і підписання договору, гроші надійдуть на банківську карту через 20-30 хвилин.
На яких умовах можна отримати кредит з поганою КІ?
| Сума для нових клієнтів | до 15 000 грн. |
| Сума для існуючих клієнтів | до 20 000 грн. |
| Відсоткова ставка | до 1,9% в день |
| Максимальний термін позики | до 30 днів |
| Способи отримання | онлайн на картку, готівкою у відділенні |
Не секрет, що хоча МФО і лояльно ставляться до клієнтів з поганою кредитною історією і прострочками, але сума першого кредиту часто буде менше максимально можливої. Ця підозрілість дозволяє кредитним компаніям істотно скоротити втрати від недобросовісних позичальників.
Таким чином, взяти перший кредит з поганою кредитною історією можна на суму до 15 тис. грн.
Якщо співпраця з компанією виявилася взаємовигідною, і позичальник своєчасно погасив кредит онлайн з поганою кредитною історією, то можна розраховувати на збільшення кредитного ліміту в деяких компаніях до 20 тис. грн, а також на зниження процентної ставки за кредитними продуктами.
Термін кредитів онлайн на карту з поганою кредитною історією фіксований – до 30 днів в усіх мікрофінансових організаціях. Але в тому випадку, якщо з поверненням позики не виникає проблем, МФО найімовірніше відкриє такому позичальнику доступ до ексклюзивних кредитним продуктам з великими термінами і сумами.
Кредити з прострочками і поганою кредитною історією: переваги і недоліки
Чому варто оформити кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією:
- Це зручно. Оформити кредит з поганою кредитною історією можливо навіть не виходячи з дому. Відділення банків з їх чергами і гарнізоном менеджерів поступово втрачають актуальність, і, здається, поступово відходять на задній план. Все, що потрібно від Вас зараз – будь-який пристрій з доступом до мережі Інтернет та трохи часу;
- Це швидко. І навіть не трохи часу, а зовсім трохи. На те, щоб отримати кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією, зазвичай йде не більше години;
- Це легко. МФО не вимагають банківських виписок, застав і, в більшості випадків, довідок про доходи.
Звичайно, як і у всіх інших фінансових продуктів, у кредитів з простроченням і поганою кредитною історією є і свої недоліки. Але навряд чи вони перекреслюють всі їхні переваги:
- Новому клієнтові отримати позику з поганою кредитною історією моливо тільки на строк до 30 днів. Сума першого кредиту теж лімітована: максимум 15 тисяч гривень;
- Відсотки по таких позиках, як правило, вище. Хоча і незначно.
Які вимоги для оформлення позики з поганою кредитною історією?
Одним з головних переваг цього виду кредитування є те, що вимоги МФО до своїх позичальників мінімальні:
- Необхідно мати діючий паспорт громадянина України;
- Обов’язково надати ідентифікаційний код (ІПН);
- Бути старше 18 років;
- Мати активну банківську карту з позитивним балансом (більше 1 грн. на рахунку).
Також варто відзначити, що деякі МФО можуть зажадати ще довідку про доходи, але це швидше виняток з правила.
Які бувають кредитні бюро?
Кредитне бюро – це організація, в яку кредитор передає повну інформацію про своїх позичальників, їх кредитах і простроченнях платежів.
Всі основні кредитори України підключені до чотирьох найбільших кредитних бюро країни:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ);
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ);
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ);
- Українське кредитне бюро (УКБ).
У будь-який момент кредитор може вимагати від бюро детальну інформацію про позичальника. Таким чином, підтверджується платоспроможність потенційного клієнта, і перевіряється історія його взаємодії з іншими кредитними організаціями.
Як перевірити свою кредитну історію?
Перед тим, як почати виправляти своє положення в очах фінансово-кредитних інститутів, непогано було б особисто перевірити свій кредитний рейтинг. Зробити це можна кількома способами:
- Безпосередньо за допомогою одного з кредитних бюро. Наприклад, Українського бюро кредитних історій (УБКІ). Для цього необхідно зареєструватися на офіційному сайті бюро і заповнити заявку на отримання кредитної історії, прикріпивши до неї копію паспорта та ідентифікаційного коду. Раз на рік послуга безкоштовна, а якщо протягом того ж року захочете повторно запросити Ваш кредитний статус – доведеться викласти 50 грн.
- Можливо так само перевірити свою кредитну історію в Інтернет-банку Приват24 в розділі «Мої рахунки» / «Кредитний рейтинг» або за допомогою програми Privat24 в розділі «Послуги» / «Кредитний рейтинг». Умови ті ж, що і в кредитних бюро. Раз на рік інформацію надають безкоштовно, а при наступних зверненнях необхідно буде заплатити 50 грн.
Найпопулярніший спосіб перевірки своєї КІ – скористатися послугами Українського бюро кредитних історій (УБКІ), яке працює на фінансовому ринку України з 2005 року.
УБКІ пропонує за невелику суму перевірити кредитну історію як фізичним, так і юридичним особам. Сервіс функціонує онлайн і доступний цілодобово. Також, Ви можете налаштувати функцію відстеження, яка буде повідомляти Вас про всі зміни КІ за допомогою SMS.
Якщо Ви не згодні з оцінкою своєї кредитної історії, то у Вас є можливість оскаржити її, подавши заявку на сайті www.ubki.ua.
На даний момент, в УБКІ зібрана найбільша база даних в Україні. Серед великих банків, які є партнерами Національного бюро кредитних історій можна виділити:
- ПриватБанк;
- Ідея Банк;
- ПУМБ;
- Альфа-Банк;
- Укрсіббанк;
- Креді Агріколь Банк.
Щоб дізнатися більше інформації про Українське бюро кредитних історій, перейдіть за посиланням, клікнувши на зображення нижче:
Як виправити кредитну історію?
Банки та інші фінансові установи в першу чергу враховують позитивну динаміку по кредитах за недавній час. Тому для того, щоб повернути втрачену репутацію, можна використовувати кредитування в МФО:
- Виберіть МФО з нашого списку і оформіть кредит на невелику суму. Врахуйте, що Ви перебуваєте в групі ризику, так що необхідно своєчасно погасити кредит;
- Повторно оформіть кредит. Наступного разу кредитна організація надасть Вам більш великі суми, більш гнучкі терміни і знижені ставки по позиках.
Таким чином, рейтинг Вашого кредитного досьє буде поступово поліпшуватися. Згодом і банки побачать в Вас сумлінного платника, відкривши доступ до своїх продуктів.