Кредит с плохой кредитной историей (КИ)
Сравни и выбери оптимальное предложение с плохой кредитной историей. Оформи заявку на кредит онлайн через интернет с плохой КИ.
- Что такое кредитная история?
- Как получить кредит онлайн с плохой кредитной историей?
- На каких условиях можно получить кредит с плохой КИ?
- Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей: преимущества и недостатки
- Какие требования для оформления займа с плохой кредитной историей?
- Какие бывают кредитные бюро?
- Как проверить свою кредитную историю?
- Как исправить кредитную историю?
Так или иначе, почти каждый сталкивался с непредвиденными жизненными ситуациями, требующими больших трат. Традиционно, одним из лучших способов выпутаться из затруднительного финансового положения является кредит.
Но зачастую для того, чтобы получить кредит в банке, нужно не только запастись терпением и выстоять в длинных очередях, но и собрать множество разных справок и документов, что выливается в довольно трудоемкий процесс. К тому же, заемщик явно должен обладать стальными нервами.
Но самое главное, нужно иметь идеальную репутацию в глазах банка, выдающего кредит. Для того чтобы минимизировать возможные экономические риски, каждого заемщика тщательно проверяют на платежеспособность перед тем, как предоставить ему деньги взаймы. Для этого банк, как и любой другой финансово-кредитный институт, обращается в кредитное бюро — «архив» кредитных историй украинцев.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) – это исчерпывающая информация о всех кредитах, которые брал человек за последние 10 лет. В кредитной истории отражена полная картина взаимодействия заемщика с кредитными организациями Украины за этот период. По сути, это «финансовый паспорт».
Некоторые банки в Украине довольно лояльно относятся к прошлому клиентов. Тем не менее, вероятность получения кредита в банке, заемщику с плохой КИ практически равна нулю. В кредитной истории отображаются любые просрочки и непогашения по займам в прошлом. Если были какие-либо просрочки по предыдущим кредитам, штрафы или нарушения, то банк может отказать заемщику. Если же все-таки банк решит выдать клиенту с плохой КИ деньги, то лишь на жестких условиях кредитования, с увеличенной процентной ставкой и малыми сроками.
Кредитная история состоит из 3-х основных частей:
- индивидуальных данных заемщика;
- информации обо всех платежах, одолженных средствах и исполнении обязательств, взятых на себя;
- полных данных о кредиторах.
Взять кредит онлайн с плохой кредитной историей непросто, поскольку она негативно сказывается на доверии к клиенту банка. Граждане Украины могут рассчитывать на финансовую помощь от кредитных компаний или так называемых микрофинансовых организаций.
К кредитному рейтингу своих заемщиков куда более лояльны микрофинансовые организации (МФО). Для большинства из них кредитная история человека не играет большой роли, хотя они и подключены к тем же кредитным бюро, что и банковские учреждения. Но на окончательное решение по заявке на займ прошлое клиента никак не влияет.
Все дело в уникальных алгоритмах оценивания платежеспособности заемщика, системе кредитного скоринга (от англ. score – счет), которая позволяет МФО создать полностью автоматизированную систему обработки информации, полностью исключающую человеческий фактор.
Система анализирует не столько кредиты, предоставленные заемщику в прошлом, сколько его текущее финансовое положение и способность погасить ссуду в будущем.
Так что оформить кредит с плохой кредитной историей онлайн могут даже те категории людей, которые сталкиваются с регулярными отказами в банках. Речь, конечно, о пенсионерах, безработных и студентах. Даже «темные пятна» на кредитной истории не будут препятствием. Напротив, своевременное погашение такого займа станет отличным способом исправить свою кредитную историю.
Как получить кредит онлайн с плохой кредитной историей?
Получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей сегодня – минутное дело благодаря полностью автоматизированному процессу. Все, что сейчас требуется от Вас, это 15 минут времени и устройство с доступом к сети Интернет.
Пошаговый алгоритм действий для получения займа онлайн с плохой кредитной историей:
- Заранее определитесь с точной суммой кредита и датой погашения. Это необходимо для того, чтобы минимизировать возможные расходы;
- Тщательно изучите список МФО, предоставляющих кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей. Его можно найти вверху этой страницы;
- Изучите условия, на которых кредитор предоставляет ссуду, и выберите предложение, которое наиболее точно соответствует Вашим ожиданиям. С помощью нашего кредитного калькулятора всего за пару секунд можно подобрать самые оптимальные предложения;
- Сделав окончательный выбор, кликните по кнопке «Подать заявку» и мы перенаправим Вас на страницу официального сайта кредитора;
- Внимательно заполните форму заявки на кредит и приложите к ней отсканированные заранее документы;
- Ожидайте в течение 15 минут, пока Вашу заявку проверят. В том случае, если она будет одобрена – Вас уведомят об этом SMS-сообщением на указанный в заявке номер и письмом на электронную почту;
- Необходимо будет ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его, если Вы согласны со всеми его пунктами. Факт того, что соглашение заключается в режиме онлайн, не должно Вас беспокоить. Кредитный договор в электронном виде имеет полную юридическую силу и за его нарушение придется отвечать в соответствии с его условиями и законодательством Украины;
- После одобрения заявки и подписания договора, деньги поступят на банковскую карту через 20-30 минут.
На каких условиях можно получить кредит с плохой КИ?
| Сумма для новых клиентов | до 15 000 грн. |
| Сумма для существующих клиентов | до 20 000 грн. |
| Процентная ставка | до 1,9% в день |
| Максимальный срок займа | до 30 дней |
| Способы получения | онлайн на карту, наличными в отделении |
Не секрет, что хотя МФО и лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей и просрочками, но сумма первого кредита часто будет меньше максимально возможной. Эта подозрительность позволяет кредитным компаниям существенно сократить потери от недобросовестных заемщиков.
Таким образом, взять первый кредит с плохой кредитной историей можно на сумму до 15 тыс. грн.
Если сотрудничество с компанией оказалось взаимовыгодным, и заемщик своевременно погасил кредит онлайн с плохой кредитной историей, то можно рассчитывать на увеличение кредитного лимита в некоторых компаниях до 20 тыс. грн, а также на снижение процентной ставки по кредитным продуктам.
Срок кредитов онлайн на карту с плохой кредитной историей фиксирован – до 30 дней у всех микрофинансовых организаций. Но в том случае, если с возвратом займа не возникает проблем, МФО вероятнее всего откроет такому заемщику доступ к эксклюзивным кредитным продуктам с большими сроками и суммами.
Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей: преимущества и недостатки
Почему стоит оформить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей:
- Это удобно. Оформить кредит с плохой кредитной историей можно даже не выходя из дома. Отделения банков с их очередями и гарнизоном менеджеров постепенно теряют актуальность, и, кажется, постепенно отходят на задний план. Все, что нужно от Вас сейчас – любое устройство с доступом к сети Интернет и немного времени;
- Это быстро. И даже не немного времени, а совсем чуть-чуть. На то, чтобы получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей, обычно уходит не более часа;
- Это легко. МФО не требуют банковских выписок, залогов и, в большинстве случаев, справок о доходах.
Конечно, как и у всех прочих финансовых продуктов, у кредитов с просрочками и плохой кредитной историей есть и свои недостатки. Но вряд ли они перечеркивают все их достоинства:
- Новому клиенту получить займ с плохой кредитной историей можно только на срок до 30 дней. Сумма первого кредита тоже строго лимитирована: максимум 15 тысяч гривен;
- Проценты по таким займам, как правило, выше. Хотя и незначительно.
Какие требования для оформления займа с плохой кредитной историей?
Одним из главных преимуществ этого вида кредитования является то, что требования МФО к своим заемщикам минимальны:
- Необходимо иметь действующий паспорт гражданина Украины;
- Обязательно предоставить идентификационный код (ИНН);
- Быть старше 18 лет;
- Иметь активную банковскую карту с положительным балансом (более 1 грн. на счету).
Также стоит отметить, что некоторые МФО могут потребовать еще справку о доходах, но это скорее исключение из правила.
Какие бывают кредитные бюро?
Кредитное бюро – это организация, в которую кредитор передает полную информацию о своих заемщиках, их кредитах и просрочках платежей.
Все основные кредиторы Украины подключены к четырем крупнейшим кредитным бюро страны:
- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ);
- Международное бюро кредитных историй (МБКИ);
- Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ);
- Украинское кредитное бюро (УКБ).
В любой момент кредитор может запросить у бюро подробную информацию о заемщике. Таким образом, подтверждается платежеспособность потенциального клиента, и проверяется история его взаимодействия с другими кредитными организациями.
Как проверить свою кредитную историю?
Перед тем, как начать исправлять свое положение в глазах финансово-кредитных институтов, неплохо было бы лично проверить свой кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:
- Непосредственно с помощью одного из кредитных бюро. Например, Украинского Бюро Кредитных Историй (УБКИ). Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте бюро и заполнить заявку на получение кредитной истории, прикрепив к ней копию паспорта и идентификационного кода. Раз в год услуга бесплатна, а если в течение того же года захотите повторно запросить Ваш кредитный статус – придется выложить 50 грн.
- Можно так же проверить свою кредитную историю в Интернет-банке Приват24 в разделе «Мои счета» / «Кредитный рейтинг» или с помощью приложения Privat 24 в разделе «Услуги» / «Кредитный рейтинг». Условия те же, что и в кредитных бюро. Раз в год информацию предоставляют бесплатно, а при последующих обращениях необходимо будет заплатить 50 грн.
Самый популярный способ проверки своей КИ — воспользоваться услугами Украинского бюро кредитных историй (УБКИ), которое работает на финансовом рынке Украины с 2005 года.
УБКИ предлагает за небольшую сумму проверить кредитную историю как физическим, так и юридическим лицам. Сервис функционирует онлайн и доступен круглосуточно. Также, Вы можете настроить функцию отслеживания, которая будет уведомлять Вас о всех изменениях КИ с помощью SMS.
Если Вы не согласны с оценкой своей кредитной истории, то у Вас есть возможность оспорить её, подав заявку на сайте www.ubki.ua.
На данный момент, в УБКИ собрана самая большая база данных в Украине. Среди крупных банков, которые являются партнёрами Национального бюро кредитных историй можно выделить:
- ПриватБанк;
- Идея Банк;
- ПУМБ;
- Альфа-Банк;
- Укрсиббанк;
- Креди Агриколь Банк.
Чтобы узнать больше информации об Украинском бюро кредитных историй, перейдите по ссылке, кликнув на изображение ниже:
Как исправить кредитную историю?
Банки и другие финансовые учреждения в первую очередь учитывают положительную динамику по кредитам за недавнее время. Поэтому для того, чтобы вернуть утраченную репутацию, можно использовать кредитование в МФО:
- Выберите МФО из нашего списка и оформите кредит на небольшую сумму. Учтите, что Вы находитесь в группе риска, так что необходимо своевременно погасить кредит;
- Повторно оформите кредит. В следующий раз кредитная организация предоставит Вам большие суммы, более гибкие сроки и сниженные ставки по займам.
Таким образом, рейтинг Вашего кредитного досье будет постепенно улучшаться. Со временем и банки увидят в Вас добросовестного плательщика, открыв доступ к своим продуктам.