Корисна інформація

Міжнародний номер IBAN: що зміниться для клієнтів банків?

19 Листопада 2020
admin Читать на русском
  1. Що таке IBAN?
  2. Введення стандарту IBAN в Україні
  3. Як буде діяти IBAN?
  4. Що потрібно робити?
  5. IBAN в світі
  6. Приклади структури IBAN

C 5 серпня українські банки починають процедуру переходу на міжнародний номер банківського рахунку, або IBAN. Вже в листопаді цей номер стане обов’язковим, а поки що буде діяти паралельно зі старим форматом IBAN.

Що таке IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) правильно читається як «айбен». Цей номер потрібен, щоб спрощувати і прискорювати банківські операції, в тому числі транскордонні, так як найчастіше цей номер є необхідним при міжнародних розрахунках.

У номері IBAN не може бути більше 34 символів. У коді використовується тільки латинський алфавіт і великі літери. Кожна держава встановлює свій стандарт IBAN, але при цьому номер повинен відповідати стандартам ISO 13616.

В українській версії номера буде 29 букв і цифр. Відповідні норми містить постанова Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 “Про введення міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні”.

Перша частина номера (10 знаків) необхідна для визначення країни і банку, а також для захисту даних. Зокрема, перші дві букви означають код країни, наступні два символу – контрольне значення, необхідне для перевірки достовірності рахунку. Далі йдуть шість цифр, що означають код банку. Друга частина (19 знаків) – це власне номер клієнтського рахунку.

Страны использующие IBAN

Введення стандарту IBAN в Україні

Новий стандарт мав запрацювати ще з 1 квітня, але банківський сектор попросив відстрочки, тому що не всі банки встигли підготувати програмне забезпечення систем дистанційного обслуговування. Тому перехід на IBAN почнеться тільки з 5 серпня і триватиме до 31 жовтня 2019 року. У цей час платежі будуть здійснюватися і за старими, і за новими реквізитами. У «Приват24 для бізнесу» можна ознайомитися з новим форматом, там же можна отримати доступ до виписок за діючими рахунками.

Відзначимо, що якщо ви ФОП, і для платежів до бюджету використовували функцію «Автопідпис» в новій версії «Приват24 для бізнесу», то для рахунку в IBAN-форматі версію знову перевстановлювати не потрібно.

Банки відповідають за зміну номера, а це значить, що вони самостійно закриють рахунки клієнтів в національній та іноземній валюті та проінформують їх про те, що рахунок був змінений. Номер платіжної картки при цьому не змінюється.

Расшифровка IBAN

Як буде діяти IBAN?

Протягом перехідного періоду банки будуть зараховувати кошти на рахунок одержувача, використовуючи ті реквізити, які вибрав відправник. Якщо він вибирає новий стандарт, то в реквізиті “Код банку платника / одержувача» потрібно вказати нуль, а якщо старий – то в це поле потрібно вписати код МФО та номер рахунку.

Фінустанови повідомлять органи контролю про всі зміни. Арешт коштів і їх примусове списання відбуватиметься незалежно від номера рахунку.

Всі нові рахунки з 5 серпня 2019 року банки будуть відкривати тільки за оновленим стандартом IBAN, а вже з 1 листопада використання IBAN стане обов’язковим для клієнтів усіх банків країни при здійсненні грошових переказів в іноземній валюті та в гривнях, як в межах країни, так і за кордон .

Для того, щоб уникнути дублювання реквізитів під час оформлення документів на грошовий переказ і привести нормативні акти НБУ у відповідність до міжнародних стандартів, 1 листопада 2019 року регулятор виключить реквізит “Код банку”. Таке рішення пояснюється тим, що номер банківського рахунку IBAN вже містить інформацію з кодом банку.

Що потрібно робити?

Клієнтам банків для відкриття рахунків нічого робити не треба, але вони повинні будуть особисто вносити правки в документацію, яка використовується для роботи з їх партнерами і контрагентами. Це потрібно зробити до 31 жовтня включно.

Для конвертації базового номера банківського номера BBAN в еквівалентний номер IBAN регулятор розробив спеціальний калькулятор, де можна згенерувати новий номер для будь-якого українського рахунку ( потрібно ввести код МФО та номер рахунку), або перевірити на достовірність вже готовий номер. Також в НБУ обіцяють, що в майбутньому з’являться QR-коди, які будуть містити інформацію про номер IBAN.

IBAN в світі

Європейська платіжна рада вперше вв стандартизацію в 1997 році, але через десять років вніс в неї зміни, які в силі й досі.

В даний час система працює по всій Європі і в окремих регіонах Середньої Азії, Північної Африки і країн Карибського басейну, але не застосовується в США і Канаді.

Згідно з директивами Євросоюзу № 2560/2001 і № 1781/2006, з 1 січня 2007 року банки ЄС мають право не приймати платежі, в яких номер рахунку не відповідає стандартам IBAN. При цьому банки можуть стягувати комісію за повернення платежів. Відзначимо, що для переказу коштів між банками – учасниками SWIFT досить знати тільки номер SWIFT банку одержувача і IBAN одержувача.

Раніше номери українських клієнтських рахунків розуміли тільки банки в межах країни. Завдяки IBAN будь-який банк світу зможе працювати з українськими рахунками, так що це – ще один крок до євроінтеграції.

Приклади структури IBAN

Страна Код SEPA Длина Проверка счета Отделение Пример IBAN
Албанія AL Ні 28   ✔️ AL35202111090000000001234567
Андорра AD Ні 24   ✔️ AD1400080001001234567890
Австрія AT Так 20 ✔️ ✔️ AT483200000012345864
Азербайджан AZ Ні 28     AZ96AZEJ00000000001234567890
Бахрейн BH Ні 22     BH02CITI00001077181611
Бельгія BE Так 16 ✔️ ✔️ BE71096123456769
Боснія і Герцеговина BA Ні 20 ✔️ ✔️ BA393385804800211234
Бразилія BR Ні 29   ✔️ BR1500000000000010932840814P2
Болгарія BG Так 22   ✔️ BG18RZBB91550123456789
Коста-Рика CR Ні 22 ✔️   CR23015108410026012345
Хорватія HR Так 21 ✔️   HR1723600001101234565
Кіпр CY Так 28   ✔️ CY21002001950000357001234567
Чехія CZ Так 24 ✔️   CZ5508000000001234567899
Фарерскі острови FO Так 18   ✔️ FO9264600123456789
Гренландія GL Так 18   ✔️ GL8964710123456789
Данія DK Так 18   ✔️ DK9520000123456789
Домініканська Республіка DO Ні 28     DO22ACAU00000000000123456789
Естонія EE Так 20 ✔️ ✔️ EE471000001020145685
Фінляндія FI Так 18 ✔️ ✔️ FI1410093000123458
Франція FR Так 27 ✔️ ✔️ FR7630006000011234567890189
Грузія GE Ні 22     GE60NB0000000123456789
Німеччина DE Так 22 ✔️ ✔️ DE91100000000123456789
Гібралтар GI Так 23   ✔️ GI04BARC000001234567890
Греція GR Так 27   ✔️ GR9608100010000001234567890
Гватемала GT Ні 28     GT20AGRO00000000001234567890
Угорщина HU Так 28 ✔️ ✔️ HU93116000060000000012345676
Ісландія IS Так 26   ✔️ IS030001121234561234567890
Ірландія IE Так 22 ✔️ ✔️ IE64IRCE92050112345678
Ізраїль IL Ні 23   ✔️ IL170108000000012612345
Італія IT Так 27 ✔️ ✔️ IT60X0542811101000000123456
Іорданія JO Ні 30   ✔️ JO71CBJO0000000000001234567890
Казахстан KZ Ні 20     KZ563190000012344567
Косово XK Ні 20 ✔️ ✔️ XK051212012345678906
Кувейт KW Ні 30     KW81CBKU0000000000001234560101
Латвія LV Так 21     LV97HABA0012345678910
Ліван LB Ні 28     LB92000700000000123123456123
Ліхтенштейн LI Так 21 ✔️ ✔️ LI7408806123456789012
Литва LT Так 20   ✔️ LT601010012345678901
Люксембург LU Так 20     LU120010001234567891
Македонія MK Так 19 ✔️   MK07200002785123453
Мальта MT Так 31   ✔️ MT31MALT01100000000000000000123
Мавританія MR Ні 27 ✔️ ✔️ MR1300020001010000123456753
Маврикій MU Ні 30   ✔️ MU43BOMM0101123456789101000MUR
Молдова MD Ні 24     MD21EX000000000001234567
Монако MC Так 27 ✔️ ✔️ MC5810096180790123456789085
Чорногорія ME Ні 22 ✔️   ME25505000012345678951
Нідерланди NL Так 18 ✔️ ✔️ NL02ABNA0123456789
Норвегія Нет Так 15 ✔️ ✔️ NO8330001234567
Пакистан PK Ні 24     PK36SCBL0000001123456702
Палестина PS Ні 29     PS92PALS000000000400123456702
Польща PL Так 28 ✔️ ✔️ PL10105000997603123456789123
Португалія PT Так 25 ✔️ ✔️ PT50002700000001234567833
Катар QA Ні 29     QA54QNBA000000000000693123456
Румунія RO Так 24     RO09BCYP0000001234567890
Сан-Марино SM Так 27 ✔️ ✔️ SM76P0854009812123456789123
Сент-Люсія LC Ні 32     LC14BOSL123456789012345678901234
Сан-Томе и Принсіпі ST Ні 25     ST23000200000289355710148
Саудовська Аравія SA Ні 24     SA4420000001234567891234
Сербія RS Ні 22 ✔️   RS35105008123123123173
Словаччина SK Так 24 ✔️   SK8975000000000012345671
Словенія SI Так 19 ✔️ ✔️ SI56192001234567892
Іспанія ES Так 24 ✔️ ✔️ ES7921000813610123456789
Швеція SE Так 24 ✔️ ✔️ SE7280000810340009783242
Швейцарія CH Так 21 ✔️ ✔️ CH5604835012345678009
Західний Тимор TL Ні 23 ✔️   TL380010012345678910106
Туніс TN Ні 24 ✔️ ✔️ TN5904018104004942712345
Туреччина TR Ні 26   ✔️ TR320010009999901234567890
Об’єднані Арабські Емірати AE Ні 23     AE460090000000123456789
Велика Британія GB Так 22 ✔️ ✔️ GB98MIDL07009312345678
Віргінські Острови VG Ні 24     VG21PACG0000000123456789
Украіна UA Ні 29   ✔️ UA903052992990004149123456789
Сейшельські Острови SC Ні 31     SC52BAHL01031234567890123456USD
Ірак IQ Ні 23     IQ20CBIQ861800101010500
Білорусь BY Ні 28     BY86AKBB10100000002966000000
Сальвадор SV Ні 28     SV43ACAT00000000000000123123