![](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/banki-na-karantine.jpg)
Робота кипить: чим живуть банки на карантині (опитування)
Ситуація в банківській сфері України зараз досить стабільна. З приходом карантину населення кинулося в банки забирати свої вклади і скуповувати валюту, однак фінустанови виявилися готові до такого виклику. На щастя, невелика просадка за одними показниками підкріплюється позитивною динамікою за іншими. В тому числі, цьому сприяє і сам Нацбанк, допомагаючи банкам адаптуватися. Крім того, у квітні багато фінустанов вже можуть похвалитися новими додатками, які допомагають здійснювати всі можливі платежі онлайн.
Maanimo запитав у банків, як змінилася ситуація на ринку депозитів з початку карантину, чи є зараз приріст вкладів, як активно українці стали брати кредити, наскільки зросла кількість безготівкових розрахунків і чи зберігається попит на готівку, а також що зараз відбувається з купівлею / продажем валюти.
![Дмитро Замотаєв](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/11/dmitro-zamotaєv.jpg)
Дмитро Замотаєв, начальник Департаменту роздрібного бізнеса Глобус Банку:
На ринку депозитів ситуація досить спокійна. Клієнти не панікують і не прагнуть достроково розривати депозитні договори, а за вкладами, які закінчуються, відсоток перевкладання залишається практично на докарантинному рівні. У період карантину Глобус Банк продовжує демонструвати упевнені показники по депозитному портфелю. Так, портфель в національній валюті практично не змінився за рахунок високого відсотка перевкладання існуючого (понад 80%), а також поповнення вкладниками своїх депозитів. За валютними депозитами банк проводить політику зменшення їх частки в своєму портфелі, за рахунок чого відсоток перевкладання тут знаходиться в районі 50%, а розмір портфеля поступово зменшується.
Кредитна активність клієнтів практично зупинилася. Це пояснюється як зупинкою роботи основних партнерів банку (торгові магазини, автосалони), так і побоюваннями клієнтів щодо взяття на себе додаткових фінансових зобов’язань. Але це не означає, що заявок немає взагалі – їхня кількість зменшилася десь на 70%, при цьому нові кредитні заявки подаються клієнтами з високим рівнем платоспроможності. Глобус Банк не зупиняв кредитування ні на один день і продовжує видавати кредити як на купівлю товарів, так і більш значні суми – на покупку автомобілів і нової нерухомості. Так, з початку місяця було видано понад 1,1 тис. кредитів на загальну суму понад 14 млн грн.
Звичайно, карантин істотно скоригував поведінкову модель клієнтів та збільшив потребу в зручних і швидких онлайн платежах. Банки негайно відреагували на запит клієнтів і активно запускали нові сервіси та модернізували існуючі. Наприклад, Глобус Банк запропонував клієнтам новий сервіс по онлайн погашенню заставних кредитів, при цьому на період карантину зробив його абсолютно безкоштовним для клієнта. З початку місяця даною послугою банку при внесенні щомісячних платежів по кредиту скористалися понад 20% клієнтів, а середній чек по цьому сервісу склав 7,5 тисяч гривень.
![Денис Міхов](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/denis-mihov-1.jpg)
Денис Міхов, директор з розвитку бізнеса Банку Кредит Дніпро:
На депозитному ринку на сьогоднішній день ситуація робоча. C урахуванням того, що більшість депозитів є терміновими, тобто не передбачає можливості дострокового зняття, депозитний портфель є більш стійким, а його динаміка – більш прогнозованою. Запаси ліквідності достатні для чіткого виконання зобов’язань перед вкладниками, каси працюючих відділень і банкомати функціонують безперебійно і регулярно підкріплюються коштами в потрібних обсягах. Після завершення строку дії депозита клієнт може перерозмістити кошти на бажаний термін, зберігати їх на поточному рахунку або ж зняти кошти в банкоматі (гривня) або касі банку (гривня і валюта), попередньо замовивши необхідну суму через контакт-центр банку або звернувшись до свого менеджера у відділенні. Це дозволяє ефективніше організувати обслуговування клієнтів, беручи до уваги поточні тимчасові обмеження в роботі мережі відділень, транспорту і логістики.
Вкладники розуміють, що і в сьогоднішніх непростих умовах банківський депозит залишається оптимальним інвестиційним інструментом з точки зору прибутковості / надійності / безпеки. Безумовно, на настрої вкладників негативно впливає невизначеність ситуації, в результаті ми бачимо перерозподіл структури депозитного портфеля в бік коштів до запитання і коротких вкладів на 1-3 місяці. Очевидно, що при подальшому погіршенні ситуації в економіці і на ринку праці вкладники будуть змушені частину своїх заощаджень використовувати для повсякденних витрат. Банки це розуміють і готуються до такого сценарію, переглядаючи, зокрема, свої кредитні бізнес-стратегії.
![](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/bank.jpg)
Динаміка роздрібного кредитування в березні була очікувано гіршою, ніж січні-лютому, внаслідок вимушеного скорочення темпів кредитування у відповідь на введення жорстких державних обмежувальних протиепідемічних заходів і відповідне зниження рівня доходів і платоспроможності позичальників.
Питання якості кредитних портфелів в кризових умовах не тільки не знімається з порядку денного, але і стає ключовим для своєчасного виконання банками своїх депозитних зобов’язань перед вкладниками. Ми вимушено знижуємо темпи кредитування, при цьому активізуємо взаємодію з сумлінними позичальниками, йдемо назустріч тим, хто найбільш схильний до впливу обмежувальних заходів. Ми роз’яснюємо клієнтам, що «кредитні канікули» не є скасуванням або прощенням боргів, це лише відстрочка їхньої сплати. Адже банківські вкладники розраховують отримати свої депозити разом з нарахованими відсотками та навряд чи відмовляться від них через те, що позичальники відмовляються обслуговувати свої кредити. Ми розраховуємо на відповідальність наших клієнтів і розуміння ними необхідності виконання своїх фінансових зобов’язань як важливої умови стабільної роботи банків, фінансової системи і економіки країни.
Будучи соціально відповідальною компанією, ми головним пріоритетом вважаємо здоров’я і безпеку людей, і ведемо постійну комунікацію з клієнтами для вироблення оптимального формату отримання банківських послуг в даний період, з акцентом на дистанційні канали обслуговування. Більшість банківських операцій – управління депозитними і поточними рахунками, платежі і перекази, обмін валют – клієнти можуть здійснити дистанційно: в системі інтернет-банкінгу FreeBank, банкоматах та ПТКС, через Інфоцентр банку.
Погасити кредитну заборгованість можна за допомогою p2p-платежу з карти будь-якого банку, в системі інтернет-банкінгу, за допомогою ПТКС і терміналів iBox, EasyPay, ПриватБанку; переказом коштів з рахунка в іншому банку України; шляхом автоматичного списання щомісячного платежу з рахунку клієнта.
За час дії карантину більше 1000 нових клієнтів приєдналися до нашого сервісу інтернет-банкінгу FreeBank, кількість користувачів сервісу перевищила 15 тисяч, а кількість здійснених операцій збільшилася на 8,5% до докризового показника.
Обсяг безготівкових розрахунків картами в період карантину в цілому не змінився: з одного боку, їхня питома вага по відношенню до готівкових розрахунків зросла, але з іншого боку, люди стали витрачати кошти економніше, намагаючись мінімізувати витрати в період кризи і скорочення доходів. Карантин вніс корективи і в структуру безготівкових розрахунків: різко скоротилися такі статті оплат, як туризм і розваги, транспорт, ресторани і кафе, при цьому істотно зросли розрахунки за продукти – як в кількісному і грошовому вираженні, так і в розмірі середнього чека.
Дефіцит готівкової валюти в банках у другій половині березня став наслідком поєднання логістичних проблем, викликаних закриттям міжнародного авіасполучення, і зростання попиту на валюту з боку населення на хвилі панічних настроїв, які розкручують девальваційний тренд.
На сьогоднішній день ситуація стабілізувалася: з метою мінімізації дефіциту готівкової валюти Нацбанк провів кілька операцій з обміну банкам безготівкової валюти. Курсова стабілізація після різкого ослаблення гривні, повернення її котирувань на позиції 27,5 грн/долар і синхронізація курсу готівкового ринку з міжбанком також сприяли зниженню спекулятивних настроїв, що підігрівають попит на готівкову валюту. Більшість банків, у тому числі наш, пропонують клієнтам сервіс онлайн-обміну валют, що на сьогоднішній день є не тільки більш зручним, але і більш безпечним для здоров’я.
![](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/tas.png)
Євген Закалата, директор Департаменту транзакційного бізнеса ТАСКОМБАНКУ:
Перший тиждень квітня показав практично подвійне зниження обсягів операцій зі зняття готівки, але кеш все одно залишається в ходу. Тільки зараз, коли люди посиділи вдома, зрозуміли, що криза надовго, і потихеньку починають втягуватися в роботу, ми бачимо планомірне зростання онлайн-покупок. Найчастіше українці купують товари для краси і здоров’я, ноутбуки та ігрові приставки, засоби індивідуального захисту, настільні ігри, товари для фітнесу.
Владислав Парьоха, начальник Казначейства ТАСКОМБАНКУ:
Якщо говорити про зміни на валютному ринку, необхідно відзначити, що в цілому попит на долар з початку карантину скоротився, хоча попит на готівковий долар у зв’язку з припиненням авіаз’єднання деякий час перевищував пропозицію. Значно зменшилися і обороти. Що стосується курсу, то Національний Банк України вживає всіх заходів, щоб утримувати його на рівні 27,40 – 27,50 грн за долар США. Хоча ми очікуємо зростання близько 28 грн за долар після завершення карантину, коли запуститься бізнес, і обсяги транзакцій зростуть.
На сьогоднішній день попит на валюту стабілізувався, а питання дефіциту готівкової валюти, який був на початку квітня, повністю вирішене. Зараз всі відділення ТАСКОМБАНКУ підкріплені необхідним обсягом готівки для задоволення поточних потреб клієнтів.
![](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/semen-babaev.jpg)
Семен Бабаєв, начальник Головного управління роздрібного бізнеса, засупник Голови Правління ПРАВЕКС БАНКу:
Що стосується кредитів, то попит на них у нашому банку впав майже вдвічі. Це пов’язано з тим, що в період карантину клієнти сидять вдома і, відповідно, багато компаній зупинили свою роботу. Зараз банки більш консервативно розглядають позичальників. Але ми продовжуємо активно кредитувати і пропонувати одні з кращих продуктів на ринку. Наш продукт Європейський персональний кредит за яким можна отримати до 1 млн гривень готівкою без мети і без застави зі ставкою 18,99%. Також, кредит під іпотеку з відсотковою ставкою 9,99% на перший 5 років. Ми очікуємо, що після закінчення карантину приріст клієнтів по кредитах збільшиться.
Безготівкові розрахунки в нашому банку за час карантину виросли на 10%. На сьогодні ажіотаж по валюті спав.
Коментарі