Ипотечные кредиты
Вторичный рынок
Вторичный рынок, Первичный рынок
Вторичный рынок
Вторичный рынок, Первичный рынок
Вторичный рынок, Первичный рынок
Вторичный рынок, Первичный рынок
Вторичный рынок
Первичный рынок
Вторичный рынок
Вторичный рынок
Первичный рынок
Вторичный рынок
Первичный рынок
Первичный рынок
Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье. К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в рынок ипотечного кредитования существенно сократился. Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.
По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин — обращение взыскания на предмет ипотеки.
Ипотечные ставки в банках Украины
Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.
Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.
Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
| Название банка | Первый взнос | Ипотечная годовая ставка | Разовая комиссия |
|---|---|---|---|
| ПриватБанк | 25% | 17,9% | 1% |
| Кредобанк | от 20 до 40% | 18% | 0,99% |
| Ощадбанк | 30% | 19,99% | 0,99% |
| Банк Львов | 20% | 20,5% | 1% |
| Укргазбанк | 30% | 18,8% | 0,9% |
| ТАСКОМБАНК | 37,5% | 24% | 1,5% |
Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
| Название банка | Первый взнос | Ипотечная годовая ставка | Разовая комиссия |
|---|---|---|---|
| Правэкс банк | от 30% | от 9,99% | от 0% до 2,99% |
| ПриватБанк | 25% | 20,9% | 1% |
| Кредобанк | 20-40% | 14% | 0,99% |
| Ощадбанк | 30% | 19,99% | 0,99% |
| Банк Львов | 20% | 20,5% | 1% |
| Укргазбанк | 20% | 18,8% | 0,8% |
| ТАСКОМБАНК | 37,5% | 24% | 1,5% |
Условия получения ипотеки в Украине
Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене. Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.
Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:
- обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
- наличие украинского гражданства заемщика;
- возрастные рамки (от 21 года);
- трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);
- положительная кредитная история.
Ипотечные ставки в Украине колеблются от 14% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.
Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.
Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.
Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?
В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.
Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:
- Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
- Паспорт гражданина Украины.
- Идентификационный код налогоплательщика.
- Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
- Копия трудовой книжки.
- Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
- Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.
При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.
Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства
Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.
Согласно мораторию, накладывался запрет на:
- Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
- Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
- На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.
Однако Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.
Кодекс вступил в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.
В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.
Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:
— для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.
— для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.