![](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/neobanki.jpg)
Необанки: настоящее и будущее банковской системы
Цифровые банки находятся на подъеме и захватывают все большую часть мирового банковского рынка. Украина не осталась в стороне. Уже около 2 млн людей по всей стране пользуются их услугами. Maanimo рассказывает подробнее о феномене необанков, их особенностях и украинском опыте.
Тем, кто слышит об этом явлении впервые, нужно знать, что необанки предоставляют все услуги исключительно в цифровом виде. У них нет отделений в традиционном представлении, что компенсируется целым рядом инновационных продуктов и предложений.
Можно сказать, что отделение любого необанка находится прямо у вас в смартфоне. Кроме высоких процентных ставок по депозитам и низкого уровня комиссий, такие банки славятся своим высоким классом обслуживания и поддержки клиентов. Помимо традиционных горячих линий и службы поддержки в мобильном приложении, необанки активно работают с «саппортом» в соцсетях и мессенджерах. К примеру, задать вопрос специалистам украинского monobank можно в Facebook, Viber и Telegram, причем время ожидания ответа будет минимальным.
Мир уходит от классики
В мире явление цифрового банкинга не ново. Первые подобные финтех-проекты появились на волне мирового финансового кризиса в 2008 году, отняв солидную долю рынка у традиционных финучереждений. С тех пор процент виртуальных банков на мировом рынке неумолимо растет. Аналитики прогнозируют, что уже к 2022 году совокупная стоимость мировых необанков перевалит за 50 миллиардов долларов, а количество активных потребителей их услуг достигнет 100 миллионов человек. Но есть предположение, что реальные цифры могут быть гораздо выше, так как темпы появления новых интернет-банков очень высоки из-за привлекательности такой модели банкинга для потенциальных инвесторов.
Если традиционные банки выделяют лишь 35% своего IT-бюджета на разработку и внедрение инновационных технологий, то в необанках на это уходит 70% от всей суммы. Кроме того, в виртуальных банках не боятся применять новинки и экспериментировать, ведь для них это зачастую вопрос выживания. Именно виртуальные банки первыми начали применять передовые технологии Big Data и технологии с использованием искусственного интеллекта и нейросетей. Это небходимо для обнаружения возможных мошеннических транзакций благодаря способности идентифицировать действия, которые не соответствуют поведенческим моделям клиентов.
И все же банки, работающие только с цифровыми технологиями, сталкиваются с серьезными проблемами с точки зрения привлечения новых клиентов, поскольку все больше подобных стартапов заполняют мировой рынок. Клиенты же пока не решаются покидать классические финучереждения, поэтому необанки пока не грозят традиционному банковскому сегменту.
![](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/svit-jde-do-klasiki.jpg)
Однако ситуация может изменится уже в обозримом будущем. Такие технологические гиганты и компании-единороги, как Razer, Ant Financial, Xiaomi и Tencent планируют запустить свои необанки с применением новшеств, которых пока нет на мировом рынке.
Украинские банки будущего
Не осталась в стороне и Украина – в 2017 году был создан инновационный для страны продукт – monobank, запущенный на базе «Универсал Банка». Главной особенностью monobank является простота. Мобильное приложение понятно и удобно в использовании, а карту можно оформить за пару минут. За ней даже не нужно никуда идти – курьер доставит карту на любой адрес, который вы укажете. Бесплатные денежные переводы, удобная оплата коммуналки и высокий процент кэшбека сделали monobank важным игроком украинского банковского рынка с 1,8 миллионами клиентов по всей Украине. Каждый месяц можно выбрать до двух категорий покупок, по которым вам будет возвращаться до 20% от уплаченной за них суммы. А также будет начисляться 10% годовых на остаток средств на карте. Дополнительно в месяц можно сэкономить до 500 гривен.
Не так давно в противовес монобанку был запущен sportbank. Проект должен создать здоровую конкуренцию на украинском рынке необанкинга и позиционируется как продукт для людей, увлекающихся спортом и поддерживающих здоровый образ жизни. В банке планируют уже в ближайшее время заменить все пластиковые карты виртуальными и запустить депозиты с возможностью покупки-продажи иностранной валюты. Отличительной чертой sportbank является кэшбек на покупки в спортивных категориях. Это магазины спортивной одежды и товаров, спортивные клубы, секции, студии танцев, боулинг, бильярд и т.п
В январе 2020 года появился O.Bank от Идея Банка. Кроме уникального дизайна создатели обещают ряд инновационных решений, которых еще нет на украинском рынке. Это подстегнет конкуренцию и заставит всех игроков банковского рынка Украины искать собственную уникальность через призму нововведений.
Несмотря на некоторую консервативность украинского банкинга, стоит ожидать появления новых и активного развития уже существующих необанков. Доля технически продвинутых людей с каждым годом все растет, и, как показывает практика, они предпочитают «цифровое» традиционному.
![](https://maanimo.ua/wp-content/uploads/2020/12/bank-majbutnogo.jpg)
Правительство поддерживает инновации
Содействие Нацбанка развитию украинских финтех компаний помогло вызвать к ним интерес у иностранных инвесторов. За три года было опубликовано несколько финтех-каталогов, организованы многочисленные форумы, проведены программы инкубации и акселерации для финтех-стартапов. Согласно информации из каталога Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний за 2019 год, в Украине насчитывается около 100 таких компаний, и их число растет с каждым годом.
Необанки не остаются в стороне. Благодаря иностранному финансированию и хорошей доходности можно прогнозировать появление большого числа виртуальных банков на базе классических финучереждений уже в ближайшем будущем.
Материал подготовил Алексей Карый
Комментарии