Эксклюзив

Проблемные деньги: будут ли дешевые кредиты для МСБ?

2 декабря 2020
admin Читати українською
  1. Присутствие государства есть, но оно невесомое
  2. Другие доноры тоже есть
  3. Кто примет участие?
  4. Для МСБ есть свои сложности
  5. Бизнес боится брать дешевые кредиты?

По новой государственной программе кредитования малого и среднего бизнеса, которая стартует 1 февраля 2020 года, предприниматели смогут получать льготные кредиты под 5-9% годовых. В этом процессе принимают участие Немецко-Украинский фонд, Министерство финансов и некоторые банки. Maanimo разбирался, действительно ли в Украине заработает программа поддержки МСБ, кто и как возьмет на себя погашение разницы в 11-15% в кредитных ставках банков, учитывая, что сейчас их размер составляет 16- 20% и выше.

Присутствие государства есть, но оно невесомое

Некоторые эксперты считают, что в принципе ничего эпохального с начала февраля не произойдет. Заместитель директора Национального института стратегических исследований Ярослав Жалило в комментарии для maanimo отметил:

«В Украине за все годы независимости существовало ряд программ кредитования МСБ различными мировыми и европейскими институциями. Однако, действительно, 5-9% годовых для нашей страны в нынешних реалиях являются довольно низкими процентными ставками, и если у государства есть резервы для погашения разницы в кредитных ставках банков, то такая программа представляется полезной».

Эксперт Международного центра перспективных исследований Егор Киян проясняет ситуацию иначе. Так, по его словам, привлечение государства к этой программе действительно присутствует, однако нельзя сказать, что оно весомое.

«Главная роль в этом вопросе принадлежит Немецко-Украинскому Фонду, который был передан под управление Министерства финансов Украины и является финучреждением особого типа».

Бизнес займ

Другие доноры тоже есть

Киян уточнил, что в то же время эта институция находится под надзором Нацбанка. Этот фонд и будет через банки-партнеры предоставлять кредиты МСБ. При этом НУФ будет компенсировать разницу (часть) процентной ставки по кредитам для малых и средних предприятий страны.

Эксперт также считает, что НУФ для воплощения целей в жизнь, будет использовать свой уставной капитал и кредиты, которые будут предоставляться Министерством финансов.

Однако имеется существенная деталь – наполнение Немецко-Украинского фонда также будет зависеть от взносов других доноров и партнеров, включая гранты. Таким образом, именно Минфин Украины имеет право использовать средства, полученные из украинских и иностранных источников.

Егор Киян полагает, что по компенсациям процентных ставок Минфин может договориться с каждым конкретным банком. Также доля участия самого банка в сумме кредитования может доходить до одной трети от общей суммы кредита.

Кто примет участие?

Таким образом, не только государство и иностранные доноры, но и сами банки будут принимать участие в погашении разницы кредитования МСБ.  И это, конечно же, в первую очередь будут госбанки. Среди тех, кто сотрудничает с НУФ, уже есть ПиреусБанк, Ощадбанк, КредоБанк, УкргазБанк и некоторые другие. Как видно, кроме государственных, в программе принимают участие и коммерческие финучреждения.

В КредоБанке maanimo подтвердили участие в программе. На сайте банка находится информация по кредитованию по программе НУФ, где указано общую процентную ставку по кредитам – 16,01%.

Для МСБ есть свои сложности

По словам Ярослава Жалило, в таких документах, как правило, не учитываются особенности руководителей и менеджмента МСБ в нашей стране. Ведь в преобладающем количестве они имеют очень низкий уровень предпринимательской культуры.

Пирамида из денег

Егор Киян уверен, что разработать бизнес-план под выделяемые средства по такой программе менеджменту МСБ будет весьма непросто:

«Также довольно часто (что и прогнозирую в отношении этой программы), МСБ осваивают лишь малую часть выделяемых кредитных средств, например, от ЕБРР. Срабатывает также фактор прозрачности распределения денег. Количество средств часто является ограниченным. Соответственно, не все желающие из числа МСБ смогут получить желаемые кредиты».

Эксперт подчеркивает, что в то же время существует ограничение, которое отпугивает предпринимателей – кредитополучатель должен инвестировать в проект, в котором принимают участие и кредитные средства банков, не менее 20% собственных денег.

Бизнес боится брать дешевые кредиты?

Жалило говорит, что МСБ часто отказываются принимать участие в таких программах по причине того, что многие из них работают в непрозрачном законодательном поле. Понятно, что, взяв кредит, такой предприниматель, по сути, должен работать честно и вести двойную бухгалтерию у него не получится. Поэтому представители доноров должны оказывать и институционную поддержку МСБ: научить их правильно и прозрачно работать, оказать необходимую правовую помощь.

В то же время эксперты выделяют и сильную сторону этой новой программы кредитования: стимулирование предпринимательской деятельности в стране. Ведь, бесспорно, определенная часть МСБ получит выгодные кредиты, и предприятия станут сильнее и конкурентоспособнее.

В целом, если говорить о простых украинских потребителях, то эксперты однозначно утверждают, что эффект для них будет незначительным. В то же время, мелким предприятиям действительно будет намного легче конкурировать, и они добавят немного процентов к росту общего ВВП страны в 2020 году.

Материал подготовил Олег Громов