Кредиты под залог недвижимости, земли и прочего в Украине
Кредит под залог – наиболее простой и выгодный способ получения средств в минимальный промежуток времени. Как показывает тенденция, за последнее время значительно возросло количество банковских организаций готовых выдавать заем своим клиентам. Но стоит отметить тот факт, что немного ужесточились условия их выдачи. Выходя из этого, банк вряд ли выдаст вам заем, если вы не предъявите справку о своих доходах.
Что же такое залог, и какие его отличительные особенности? Это личное, дорогостоящее имущество каждого клиента, которое выступает гарантом возврата кредитных средств, в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Закладываемое имущество становится собственностью банка только в том случае, если заемщик не соблюдает правовые обязательства перед финансовым учреждением. При этом кредитуемый, на момент выплаты кредитных средств является собственником имущества и может распоряжаться им на собственное усмотрение.
Оформить кредиты под залог не проблематично. Для этого следует полностью соответствовать установленным требованиям и правилам:
- иметь чистую и хорошую кредитную историю, так как она проверяется кредитными организациями;
- иметь официальный источник дохода;
- собрать все справки и документы, которые подтверждают тот факт, что в течение 6 месяцев вы имели официальный источник дохода;
- частные предприниматели в обязательном порядке должны подготовить бизнес-план и план погашения кредита;
- иметь официальную прописку и украинское гражданство.
Существует несколько объектов, которые можно предложить в качестве залогового имущества. Рассмотрим основные далее.
Кредит под залог частного дома
Получить кредит под залог недвижимости, в частности частного дома, не так уж и проблематично. Банки готовы предоставить заем каждому желающему на продолжительный срок с обеспечением в виде подобной частной собственности.
Личный частный дом — это уникальная возможность для каждого потребителя оформить столь желаемый и выгодный для себя кредит на более приемлемых и доступных условиях. Заемщик рискует потерять личную собственность тогда, если в установленное организацией время не вернет полученные в займы кредитные средства.
Каждому потребителю необходимо принимать во внимание то, что кредит под залог частного дома выдается тогда, когда кредиторам интересна недвижимость, которая пользуется спросом на рынке. Ведь в том случае, если клиент не сможет погасить взятые на себя обязательства, она реализуется для погашения всех убытков. Недвижимость должна иметь презентабельный вид и отбирается на основании следующих параметров:
- территориальная удаленность относительно больших населенных пунктов;
- уровень износа конструкции;
- общее количество владельцев;
- оценка стоимости на современном рынке;
- общая жилая площадь дома;
- площадь земельного участка, на котором возведен дом.
Выходя их этого, многие объекты просто не могут выступать гарантом выплат для банка.
Кредит под залог квартиры
В жизни каждого человека могут возникнуть непредвиденные трудности, которые заключаются в деньгах, и требующие оперативного решения. Кредиты под залог недвижимости – уникальный и выгодный вариант оперативно взять желаемую сумму под небольшие проценты. Для физических, а иногда юридических лиц, он является хорошей возможностью быстро и эффективно получить в кредит круглую сумму на разнообразные нужды.
Банковская организация, в зависимости от собственного регламента, выдвигает перед потребителями индивидуальные условия кредитования. Но все же есть несколько основных условий, которые похожи во всех банках:
- Кредитная ставка намного ниже, нежели у потребительского займа.
- Кредит под залог квартиры имеет продолжительный срок использования. В особых случаях банковские организации готовы выдавать такой кредит сроком до 20 лет.
- Максимальная сумма кредитования рассчитывается в индивидуальном порядке и напрямую зависит от того, какой залоговой объем квартиры и доходы клиента.
В свою очередь банковские структуры гарантируют своим клиентам полное юридическое сопровождения сделки с соблюдением действующего законодательства Украины. Но все же, заемщику следует поинтересоваться скрытыми комиссиями и дополнительной информацией по кредитованию.
Прежде чем заставлять собственное имущество, каждому заемщику рекомендуется более тщательно ознакомиться с современным рынком и выбрать организацию, предложившую ему более выгодные условия кредитования.
Для того чтобы подготовиться к оформлению кредита под залог квартиры, клиенту рекомендуется:
- проверить скрытые обременения на недвижимость. В некоторых случаях, ситуация складывается так, что квартира не может выступать предметом кредитования, так как на нее наложены определенные обременения. То есть быть заложена в других кредитах, жилище находить под ипотекой, наложены санкции от исполнительной службы и так далее. Прежде чем взять кредит под залог квартиры, каждому потребителю необходимо взять выписку в «Едином реестре прав», которая подтвердит, что на жилище не наложено никаких обременений;
- для того чтобы получить более солидную сумму под залог недвижимости сделайте независимую оценку последней. В таком случае, вам рассчитают предельную сумму кредитования;
- в том случае, если хозяевами дома являются сразу несколько человек, квартиру рекомендовано оформить в единоличное владение. При необходимости у нотариуса можно оформить заявление владельцев о том, что они не возражают в получении кредита под залог квартиры.
Получить его просто, однако к нему необходимо относиться со всей осторожностью и принимать во внимание возможность возникновения финансовой неплатежеспособности. Ведь вследствие этого вы рискуете потерять собственную жилплощадь, поэтому подходите к этому вопросу разумно и со всей серьезностью и ответственностью.
Кредит под залог земли
Существует мнение, что кредитные средства можно получить исключительно под залог личной недвижимости – это ошибка. Наиболее актуальный и востребованный вид кредитования — кредит под залог земли. Получить его имеет возможность каждый совершеннолетний хозяин земельного участка. Но в данном случае стоит упомянуть то, что владельцу земельного участка нужно будет немного потратить личного времени на поиск банка, который сможет предложить ему подобную программу кредитования.
Как показывает практика, подобные программы кредитования рассчитаны на поддержку развития сельского хозяйства. Благодаря этому частные фермеры или аграрии имеют возможность заложить данную частную собственность в банке. После открытия рынка земли кредиты для фермеров под залог земли станут наиболее интересными для финансовых учреждений.
В наше время, есть большое количество заемщиков, которые хотят получить кредитные средства путем закладывания земли. В связи с этим банки особо не торопятся с выдачей кредитных средств, так как, к сожалению, земельные участки в наше время остаются неликвидными и цена на них низкая.
Особенности кредитования под залог земли:
- земельный участок должен быть оформлен только на одного владельца;
- земля должна быть предназначена не только для ведения сельского хозяйства, но и для потенциальной застройки;
- если на территории участка планируется строительство, владельцу в обязательном порядке необходимо сообщить об этом кредитору и предоставить всю разрешительную документацию, а также проект постройки;
- если на данной земле уже построен дом, то это окажется главным преимуществом, но только владельцем дома в данном случае должен быть тоже клиент. Подобная ситуация значительно повышает рыночную стоимость участка и как следствие увеличивается кредитная сумма для заемщика. Если же строение принадлежит третьему лицу, особых проблем с залогом земли быть не должно;
- в процессе оценки земли принимаются во внимание все сооружения, которые на ней размещены, даже если они нежилые и принадлежат не заемщику. В том случае, если в данной местности есть все необходимые коммуникации, территория находится под охранной, район отличается перспективностью и стремительно развивается – это положительно сказывается на сумме кредитования.
В среднем, земельные участки можно закладывать в достаточно большом количестве. Тем более что процентная ставка у подобного займа мало чем отличается от кредита под залог недвижимости, с установленным сроком погашения задолженности. Но важно понимать тот факт, что на окончательную сумму сказывается не только общая площадь земли, но и уровень доходов заемщика. Данные показатели прямо пропорциональные между собой, то есть чем больше доход у клиента, тем выше сумма кредита. Что касается годовой ставки, то здесь ситуация обратная, чем выше доход заемщика, тем меньше будут годовые проценты клиента по кредиту.
Основные достоинства кредитования под залог имущества
Все надежные и проверенные банки нашей страны, могут выдать кредит наличными под залог недвижимости, квартиры, авто или земли на общепринятых условиях. Подобное кредитования обладает рядом преимуществ, среди которых важно отметить:
- для того чтобы заключить сделку требуется минимальное количество времени;
- кредиторы ее требуют поручителя, так как гарантом выступает залог;
- кредит под залог недвижимости в Украине отличается небольшими и доступными для каждого процентными ставками;
- личные данные клиента обрабатываются очень быстро;
- при составлении официального договора на сделки присутствует профессиональный нотариус, подтверждающий ее правильность;
- заключение сделки является прозрачным и простым;
- подобное кредитование открывает новые перспективы перед клиентом.
Кредит под залог криптовалюты в Украине
Криптовалютные системы стремительно развиваются, доказательством этому является постоянно происходящие обновления в их технологиях. Также постоянно появляются на свет новые криптовалюты, что увеличивает число их почитателей во всем мире. Дискуссии о криптовалютах не утихают уже на протяжении нескольких лет, особое внимание заслуживает тема их влияния на мировую экономику. Украинские финансовые учреждения не смогли остаться в стороне от этой темы и начали предоставлять кредиты под залог криптовалюты. Давайте подробно рассмотрим, кто отличился в этом сегменте услуг.
Кредит под залог криптовалюты в ломбардах Украины
Не удивительно, что именно ломбарды первыми открыли эту услугу, потому что они специализируются на выдаче кредитов под залог имущества. В случае кредита под залог криптовалюты процесс предоставления этой услуги ничем не отличается от стандартной. В некоторых украинских ломбардах действуют льготные предложения для оформления кредитов под криптовалюту – от 0,2%.
Что касается правил, то они приблизительно одинаковы у всех ломбардов:
- Клиент с помощью специального калькулятора выбирает условия для сотрудничества: количество криптовалюты, ее вид и необходимый срок.
- Кредит под залог криптовалюты выдается в гривне с максимальным сроком использования до 60 дней.
- Ломбарды не выдают кредиты с суммой больше двадцати тысяч гривен.
- Оценка криптовалюты составляет около половины от ее стоимости.
- После возврата денежных средств, весь объем криптовалюты возвращается своему клиенту мгновенно.
- Сотрудничество сторон закрепляется в специальном договоре.
Что касается правил погашения кредита под залог криптовалюты, то:
- Погашать можно взятый займ, как частями, так и полностью.
- Сроки можно пролонгировать.
- Оплаты можно производить через банковские отделения, терминалы самообслуживания или интернет банкинг.
- Наибольшей популярностью пользуются кредиты под залог bitcoin, но могут быть приняты и альткоины (zcash, ripple, monero, etherium, dash, litecoin, augur и прочие).
Кредит под залог криптовалюты в инвестиционных компаниях
Многие международные инвестиционные компании разработали свои программы по кредитованию под залог криптовалют. Несмотря на то, что такие компании специализируются на инвестировании, для них такая услуга является приоритетной. Практически все инвестиционные компании позволяют получать доход от роста котировок на криптовалюты, которые находятся в залоге.
Условия получения кредита под залог криптовалюты у инвестиционных компаний:
- Метод получения денег, термин их использования и их сумма определяется заемщиком самостоятельно.
- Ставки на такую услугу находятся в пределах 2-3%.
- После того как клиент возвращает взятые в долг средства, криптовалюта возвращается к нему в полном объеме.
Кредит под залог криптовалюты у финансовых компаний
Украинские компании сектора финансовых услуг стараются находиться в тренде мировых тенденций, поэтому также понемногу начинают вводить услугу кредита под залог криптовалюты. Специалисты прогнозируют, что в ближайший год большинство МФО будут предоставлять эту услугу населению.
Нынешние условия оформления кредита следующие:
- Срок кредитования – от 14 дней до одного года.
- Зачисление денежных сумм происходит на банковский счет.
- Минимальная сумма для взятия в долг – 3000 гривен.
- Оценка стоимости не более 80% от номинала.
- Ежедневный процент – от 0,2%.
- При оформлении кредита под залог криптовалюты заключается специальное юридическое соглашение.
Все клиенты финансовых компаний могут вернуть долг несколькими способами:
- Несколькими частями.
- Другой валютой.
- Через интернет банкинг, банковское отделение или терминал самообслуживания.
Кредит под залог криптовалют: рекомендации
Все вышерассмотренные финансовые организации выполняют кредитование под залог криптовалют, отличаться могут только процентные ставки. Для того чтобы учесть даже незначительные нюансы мы рекомендуем следующее:
- Вначале проконсультироваться со специалистами. Дело в том, что это направление новое и есть вероятность столкнуться с проблемами.
- Рекомендуем пересчитывать проценты вручную с помощью калькулятора.
- Внимательно изучайте условия, подписываемого вами договора.
- Старайтесь обращаться за услугами лишь к проверенным организациям. В идеале если их услугами пользовались ваши знакомые или родственники. Если таких нет, то можно изучить отзывы в интернете (на специализированных форумах или в социальных сетях).
Кредитование под залог криптовалюты является современным, перспективным и технологическим направлением, которое очень быстро развивается. Владение криптовалютами может принести прибыль, но в таком случае она должна работать. Сдача ее как залогового имущества – это, скорее всего, острая необходимость, чем заработок. Возможно, вам стоит рассмотреть и другие виды кредитования.
Заключение
Если вам срочно нужны деньги, то кредит под залог недвижимости станет для вас выгодным и правильным выходом из ситуации. С его помощью вы будете иметь возможность решить свои проблемы с минимальными финансовыми потерями.
Однако очень осторожно подходите к данному вопросу и перед тем как заложить личное имущество, тщательно изучите современный рынок. Отдавайте предпочтение только проверенным банковским организациям, которые предлагают выгодные и прозрачные условия сотрудничества без скрытых платежей и условий.